Recomendaciones en la contratación de un seguro de vida

Qué es un seguro de vida

Ya hemos definido en anteriores post, que es un seguro de vida: Es un contrato por el que la aseguradora pagará la prestación estipulada si el asegurado fallece antes de la fecha asegurada, en el caso de los seguros de fallecimiento, o si sobrevive en una fecha determinada, en el caso de los seguro de supervivencia, todo ello a cambio de una prima anual que depende de diversos factores, como la suma asegurada, las coberturas previstas o la edad del asegurado, entre otras.

Recomendaciones para contratar un seguro de vida: antes de firmar la póliza

Además de las recomendaciones generales antes de contratar cualquier seguro, en el caso de los seguros de vida es necesario considerar lo siguiente antes de firmar la póliza:

Comprueba que la póliza reconoce tu derecho a resolver el contrato de forma unilateral en los 30 primeros días (si el seguro es de una duración superior a 6 meses y no se asuman riesgos de inversión).

Si contratas el seguro de vida con una entidad financiera, pídeles que te aclaren si lo que estás contratando es un producto bancario o un seguro. Así evitarás confusiones y podrás apelar a tus derechos.

Recuerda, siempre tienes que leer el contrato de seguro antes de firmar, pero sobre todo si lo contratas con el banco.

Contesta sinceramente al cuestionario de salud y consulta todas las dudas que te surjan, sin dejar en blanco ninguna pregunta.

Revisa y pregunta si lo necesitas todo lo relacionado con rentabilidad, liquidez y fiscalidad, así como las condiciones, las penalizaciones, los gastos y las comisiones.

Si te ofrecen algún de tipo de garantía, asegúrate de entender bien en qué consiste y cómo se aplica.

Si la póliza incluye participación en beneficios asegúrate de que la entidad te comunica cómo se van a calcular y asignar, además de cómo y cuándo se van a comunicar.

Recomendaciones en la contratación de un seguro de vida: después de la firma

Una vez contratado el seguro de vida, ten en cuenta que la aseguradora debe informarte por escrito de todas las modificaciones que se hagan en la póliza respecto a la información inicial. En lo referente a la participación en beneficios, no olvides que la aseguradora debe enviarte información cada año sobre la situación de esta y la forma de cálculo.

Y si tu póliza tiene opción de rescate (seguros de vida ahorro), revisa bien las condiciones para informarte bien de cómo se calcula el importe que vas a percibir, así como las penalizaciones que se pueden aplicar. En cualquier caso, estás en tu derecho de solicitar que la entidad te aclare el importe percibido y las penalizaciones aplicadas. Puede darse la circunstancia de que la propia aseguradora sea quien te proponga rescatar el seguro de vida para contratar otro tipo de producto. En este caso es necesario analizar minuciosamente la operación, comparar las condiciones y tener en cuenta no solo las penalizaciones, sino también cómo va afectar fiscalmente a tus bolsillos el cambio.

En definitiva. ¿Cuáles son las 5 claves para contratar un seguro de vida?

La edad. Existe una franja de edad particularmente adecuada para suscribir una póliza de seguro de vida. Se trata de la que va desde los 30 a los 50 años. Anteriormente, no suele haberse formado un patrimonio relevante y, generalmente, se carece de responsabilidades de tipo familiar. Las coberturas del seguro de vida permiten garantizar unos ingresos en caso de que sucedan determinados imprevistos negativos. Por ejemplo, cubren el pago de una hipoteca ante el fallecimiento de uno de sus contratantes.

El capital asegurado. Este concepto tiene una importancia indudable, en especial, en casos como el de la suscripción de una hipoteca. En este sentido, si hemos suscrito una hipoteca, debemos, al menos, cubrir el capital pendiente de abonar. Por otro lado, también es recomendable incrementar el capital del seguro de vida riesgo, de manera que cubra, por lo menos, el salario neto de cinco años.

El tipo de seguro. Debemos tener claro, en función de sus condiciones, qué clase de seguro nos favorece. En este aspecto, destacan dos tipos de pólizas. Por una parte, el seguro a término, que vence tras un plazo determinado, pero lo podemos renovar automáticamente cuando en el contrato esté incluida esta cláusula. Por otra parte, el permanente no caduca y puede convertirse en una forma de ahorro, por eso éste es uno de los 5 tips para contratar un seguro de vida.

Comparación de precios. A la hora de decantarnos por un seguro de vida, hemos de saber que existen diferentes ofertas en el mercado. En función de nuestros intereses, podemos pedir a los responsables de la compañía aseguradora que nos presenten una modelación del coste del seguro. Se trata de un servicio que llevan a cabo sin que suponga ningún compromiso por nuestra parte.

Especificación de las condiciones. No debemos escatimar esfuerzos a la hora de comprobar detalladamente las cláusulas que tiene el seguro de vida, siendo recomendable que conservemos los documentos que las recogen. Por ejemplo: formas de indemnización, tipos de cobertura y limitaciones.

Pueden ponerse en contacto con este despacho profesional para cualquier duda, aclaración o contratación que puedan necesitar al respecto.

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